रोज ₹100 बचाकर ₹एक करोड़ कैसे कमाएं:
आपको तीस साल बाद रिटायरमेंट या किसी बड़े और जरूरी काम के लिए ₹ एक करोड़ की जरूरत है, तो परेशान मत हों। ऐसा करना ना तो बहुत मुश्किल है और ना ही इसके लिए बहुत ज्यादा पैसे या जानकार होने की जरूरत है। इसके लिए आपको बस एक काम करना है। हर दिन केवल ₹100 बचाकर किसी अच्छे एसआईपी (सिस्टैमिक इन्वेस्टमें प्लान) में निवेश करना है और फिर देखिये जादू। 30 साल बाद आप ₹ एक करोड़ के मालिक होंगे।
एसआईपी में निवेश से कैसे बनेगा ₹ एक करोड़:
एसआईपी यानी सिस्टैमिक इन्वेस्टमें प्लान म्युचुअल फंड्स में निवेश करने का एक तरीका है। इसमें नियमित अंतराल पर निश्चित तारीख को थोड़ा थोड़ा पैसा निवेश करके लंबी अंवधि में ढेर सारा पैसा कमा सकते हैं। जिस तरह से बैंक या पोस्ट ऑफिस आरडी (रेकरिंग डिपॉजिट) में हम पैसा निवेश करते हैं, उसी तरह म्युचुअल फंड्स एसआईपी में पैसा निवेश करना होता है। लेकिन आरडी और एसआईपी में रिटर्न के मामले में फर्क है।
आरडी में निश्चित और पहले से तय ब्याज मिलता है, लेकिन एसआईपी में रिटर्न बाजार पर निर्भर रहता है। एसआईपी में पहले से या निश्चित रिटर्न नहीं मिलता है। इसमें रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव से ज्यादा-कम होता रहता है। हालांकि, जानकारों का मानना है कि लंबी अवधि में एसआईपी करके औसतन 12-14 प्रतिशत सालाना रिटर्न पाया जा सकता है।
मान लिया आप हर दिन ₹100 बचाते हैं। तो हर महीने ₹3,000 बचा पाएंगे। अगर आप हर महीने ₹3,000 किसी ऐसे इक्विटी म्युचुअल फंड एसआईपी (SIP) में निवेश करते हैं, जो हर साल 12% रिटर्न दे, तो 30 साल में आप ₹1 करोड़ 5 लाख 89 हजार 741 (10589741) कमा लेंगे।
आपको 30 साल यानी 360 (12X30) महीने निवेश करना है। इस हिसाब से आपको कुल (3000X360) यानी ₹10 लाख 80 हजार निवेश करना होगा। इस तरह से 30 साल में हर साल 12% रिटर्न देने वाले एसआईपी में हर महीने ₹3,000 निवेश करके आपको करीब ₹95 लाख 9 हजार 741 (1,05,89,741-10,80,000) का लाभ होगा। आपको किसी भी एसआईपी में निवेश करने से पहले ये जान लेना चाहिए कि इसमें निवेश करने जोखिमभरा होता है, क्योंकि यह बाजार जोखिमों के अधीन होता है।
आप हर दिन भी म्युचुअल फंड एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। बहुत सारे म्युचुअल फंड्स निवेशकों को उनकी पसंदीदा स्कीम में ये सुविधा देते हैं।
निवेशकों में कायम है एसआईपी का जलवा:
निवेशकों के बीच म्युचुअल फंड्स एसआईपी लोकप्रिय बना हुआ है। इस मई 2024 की अगर बात करें तो इस दौरान एसआईपी के जरिए ₹20,904 करोड़ से ज्यादा का निवेश आया। इसकी दीवानगी की जहां तक बात है तो इसका अंदाजा आप इस बात से लगा सकते हैं कि मई 2024 में एसआईपी अकाउंट्स की संख्या रिकॉर्ड 8.76 करोड़ से अधिक हो गई, जबकि केवल मई 2024 में नया एसआईपी रजिस्ट्रेशन 49.74 लाख से अधिक दर्ज किया गया।
म्युचुअल फंड्स एसआईपी में कैसे निवेश करें:
आप सोच रहे होंगे कि म्युचुअल फंड्स एसआईपी में निवेश कैसे करना है। आप कई तरीके से निवेश कर सकते हैं। यहां हर तरीके की जानकारी दी जा रही है।
आप फंड हाउस यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनी से संपर्क करें। फंड हाउस ही म्युचुअल फंड स्कीम शुरू करते हैं। इंटरनेट से उन कंपनियों के पते, फोन नंबर और ई-मेल पता आप आसानी से पा सकते हैं। सेबी या एएमएफआई (एम्फी) की वेबसाइट से भी आपको उन कंपनियों के बारे में जानकारी मिल जाएगी। उनमें से सही फंड हाउस चुनकर उनके साथ आप ऑनलाइन लेन-देन करके म्युचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।
दूसरा तरीका है शेयर ब्रोकर्स के जरिये-शेयर बाजार, आईपीओ, राइट्स इश्यू, एफपीओ बगैरह में पैसे लगाने के लिए सेबी रजिस्टर्ड शेयर ब्रोकर्स के यहां डीमैट खाता और ट्रेडिंग खाता खुलवाना पड़ता है। अपने डीमैट खाता के जरिये भी एसआईपी में पैसे लगा सकते हैं। शेयर ब्रोकर्स की पूरी लिस्ट बाजार रेगुलेटर सेबी की वेबसाइट से मिल जाएगी।
बहुत सारे बैंक भी म्युचुअल फंड एजेंट के तौर पर काम करते हैं। आप अपने बैंक से या अपने नजदीकी बैंक से संपर्क करें और म्युचुअल फंड्स एसआईपी में निवेश के बारे में पूछिये।
किसी म्युचुअल फंड एजेंट या निवेश सलाहकार के जरिये भी म्युचुअल फंड एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। ऐसे एजेंट या सलाहकार के बारे में सेबी की वेबसाइट से जानकारी मिल जाएगी। ध्यान रखनें सेबी रजिस्टर्ड एजेंट या सलाहकार के जरिये ही निवेश करें।
एसोसिएशन फॉर म्युचुअल फंड्स इन इंडिया यानी एएमएफआई की वेबसाइट (www.amfiindia.com) पर आपको म्युचुअल फंड एजेंट या निवेश सलाहकार की पूरी सूची मिल जाएगी।
इसके अलावा आप म्युचुअल फंड यूटिलिटीज प्लेटफॉर्म के जरिये किसी भी फंड हाउस के म्युचुअल फंड एसआईपी में पैसा लगा सकते हैं। एमएफ यूटिलिटीज की वेबसाइट है- www.mfuindia.com ।
इसके लिए आपको ऑनलाइन फॉर्म भरना होगा। आप इसके मोबाइल एप के जरिये भी एसआईपी में पैसा लगा सकते हैं। इस वेबसाइट पर निवेशकों के लिए बहुत तरह की जानकारी है। आप इसके जरिये केवाईसी यानी नो यो कस्टमर पंजीकृत करवा सकते हैं। आपके बाते दें कि एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया यानी एएमएफआई की अगुवाआ में सभी फंड हाउस ने इस प्लेटफॉर्म का निर्माण किया है।
सेबी से पंजीकृत कुछ डिजिटल प्लेटफॉर्म या म्युचुअल फंड एग्रीगेटर्स भी निवेशकों आप सीधे म्युचुअल फंड एसआईपी में निवेश करने की सुविधा देते हैं। बाजार में आपको बहुत सारे ऐसे एग्रीगेटर्स मिल जाएंगे, लेकिन ध्यान रहे सेबी से मान्यता एग्रीगेटर्स का ही इस्तेमाल करें। इन प्लेटफॉर्म के जरिये एसआईपी में पैसे लगाकर आप ब्रोकर्स या डिस्ट्रीब्यूटर्स लागत को बचा सकते हैं।
छोटी बचत को कभी नजरअंदाज मत करें। छोटी छोटी बचत जमा करके ढेर सारा पैसा जमा किया जा सकता है। आपने जाना कि किस तरह से हर रोज ₹100 बचाकर उसे म्युचुअल फंड्स एसआईपी में निवेश करके 30 साल में ₹एक करोड़ से अधिक कमा सकते हैं। तो, कब शुरू कर रहे हैं म्युचुअल फंड्स एसआईपी में निवेश।
(डिस्क्लेमर: ये सिर्फ जानकारी के लिए है। इसे शेयर या शेयर बाजार में निवेश की सलाह मत मानें।)
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